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En los últimos tiempos es común que las compañías ofrezcan “cobertura de cristales” en las pólizas de automóviles, pero: ¿Son todas iguales?

Definitivamente no. Si bien no en todos los casos se aclaran al momento de la venta las condiciones de la cobertura, hay que tener en cuenta:

• Tipo de daño: Hay compañías que solamente le dan cobertura a los cristales por “intento de robo”, por lo que si una piedra rompe un parabrisa, no tiene cobertura. Acá el ideal es tener cobertura “por cualquier tipo de daño”.
• Tipo de cristales: ¿Cúales son los cristales que tienen cobertura? Hay pólizas donde solamente tiene cobertura los “cristales laterales”, por lo que hay que tener en cuenta que también cubra parabrisas y luneta trasera como para tener una cobertura completa
• Límites de sumas: Hay casos donde las coberturas de cristales tienen limitaciones de suma, con topes que varían según la compañía. Las coberturas más completas son sin limitaciones de suma, estando ud. seguro que siempre se le repondrá el cristal y no deberá pagar ningún excedente. Es importante tener esto en cuenta, sobre todo por los aumentos en los valores de todos los cristales y sobre todo en autos de alta gama.
• Cantidad de siniestros: Tenga en cuenta también que hay pólizas que limitan la cantidad de siniestros al año que ud. puede llegar a tener a nivel “cristales”.

Luego de la cobertura de cristales, revise las cláusulas de la cobertura de cerradura. Adicionalmente hay compañías que también le ofrecen la cobertura de “llave”, que en determinados vehículos es muy importante, dado que una llave original puede estar costando arriba de los $1000.

Más que analizar cuantos auxilios tiene como servicio o que límite de kilómetros tiene el romolque, en las pólizas de seguros de automotores hay que ver otros puntos, como es la cláusula de destrucción total, que es de verdad importante a la hora de un siniestro.

En el mercado actual existen dos cláusulas diferentes para lo que es la destrucción total, comunmente llamadas la cláusula del 20% y la cláusula del 80%. Si bien en un principio parecen similares, existe una gran diferencia:

La cláusla del 80% es la cláusula de destrucción total que contempla el valor de la reparación (se considera destrucción total cuando el costo de la reparación del vehículo en caso de siniestro supera el 80% del valor del vehículo) en cambio la otra contempla el valor de los restos (se considera destrucción total cuando en caso de siniestro los restos del vehículo no superan el 20% de su valor de plaza).

Es muy común ver siniestros producidos en rutas o autopistas, donde en muchos casos por no respestar las distancias de frenado de acuerdo a la velocidad se producen choques en cadena. En ese caso, cuando tenemos un golde de frente siempre somos responsables y de hecho no hay a quien reclamar… es por eso la importancia tener contratada dicha cláusula (al 80% del valor de reparacion o de destruccion total garantizada, así llamada también).

Vamos a un ejemplo:

Con un vehículo de $ 40.000 chocamos al auto de adelante por una frenada imprevista no pudiendo evitarlo:

Tendríamos un alto valor de reparación tanto por el gran valor de los repuestos (muchos electrónicos) más mano de obra especializada (actualmente no cualquier tallerista de barrio puede realizar determinado trabajos).

En el caso de la cláusula común es imposible demostrar que el vehículo chocado cueste menos de $ 8.000 (20%) ya que el resto del vehículo está bueno para vender como repuestos.

En cambio, la reparación de esa magnitud seguramente seguramente supera los $ 30.000 quedando encuadrado perfectamante en la cláusula del 80% (y si costara un poco menos también la compañia lo daría como destrucción total para no tener conflicto en caso de un juicio).

Por lo tanto una recomendación importante: SIEMPRE QUE CONTRATES UNA PÓLIZA DE SEGUROS PARA AUTOS RECLAMÁ LA CLAUSULA DE DESTRUCCIÓN TOTAL AL 80% DEL VALOR DE REPARACIÓN.

Hasta la próxima con más recomendaciones…